摘要：
人工智能正在一步步取代人，時代滾滾向前，無人可擋，所有遲疑躊躇之人，都被殘忍地碾壓在車輪之下，在金融領(lǐng)域，他們是第一波被驅(qū)趕到懸崖邊的人。
信審員，曾有一段輝煌歷史。
在銀行時代，他們是核心職位，站在金錢的刀尖，掌握著放款的決策大權(quán)。
而如今，風(fēng)控進入“數(shù)據(jù)驅(qū)動”時代，信審員成了一個“雞肋”的職位。
面對即將被拋棄的命運，他們站在時代的岔口中，擺布躊躇，難以邁步。他們有即將退場的自覺，卻難以掩蓋被遺棄的凄冷與糾結(jié)。
人工智能正在一步步取代人，時代滾滾向前，無人可擋，所有遲疑躊躇之人，都被殘忍地碾壓在車輪之下…
01黃金時代
在金融領(lǐng)域，他們是第一波被驅(qū)趕到懸崖邊的人。
而驅(qū)趕他們的，是人工智能。
“我要離開這個崗位，離開北京”，信審員包小新語調(diào)低沉，盡是迷茫和落寞。
他必需得離開，他無處可逃。
而在銀行時代，信審員曾經(jīng)享受過風(fēng)光無限，時代將他們安頓到了一個重要的位置，被授予了勛章。
當(dāng)時所有人申請貸款填寫的資料，都會匯總到信審員手中——他們通過各種手段，來權(quán)衡這筆貸款，是放還是不放。
也就是說，他們掌握了“生殺大權(quán)”。
“信審員，是一個體面的工作”，曾經(jīng)在銀行當(dāng)過信審員的姚金珉稱，很多都是大學(xué)名校結(jié)業(yè)生，才能進入銀行擔(dān)當(dāng)這個職位。
2011年到2015年，是一個猛沖的年代。但凡有些商業(yè)想法的人，都?xì)獯謮涯懙刈銎鹆速I賣，借貸需求旺盛。
此時，金融潮水開閘，各地線下小貸公司林立，從事線下借貸的信貸員，迎來黃金時代。
2014年開春，90后的包小新，開始了他的北漂生涯。他進入一家小貸公司，成了一名“全能”信貸員。
“進入金融行業(yè)，信審無疑是最好的一個途徑，不需要太多金融學(xué)歷，只要你有闖勁，敢學(xué)習(xí)，就能干”，包小新稱。
包小新的公司以經(jīng)營類貸款為主，只要客戶有線下門店，經(jīng)營超過一年，就能管理最低2萬，最高15萬的貸款。
那時的風(fēng)控極為原始，沒有信審系統(tǒng)。借款人先到公司填寫申請資料，第二天信審員再去店面上訪。
簽合同的時候，包小新把借款人的手機拿過來，隨機抽取幾個聯(lián)系人電話。
信息會裝在一個信封里，封定起來，定期還款結(jié)束后，再原封不動的歸還借款人。
一旦借款人逾期，信封就被打開，會聯(lián)系這些人進行催收。
在銀行和線下門店借款中，信審員是具有“戰(zhàn)略核心”地位，他們是“反欺詐”的主要骨干。
在上門面訪的階段，包小新能連續(xù)和對方侃兩個小時，“你需要問他店的經(jīng)營情況，什么時候開的，開多久了，店員幾人，通過電費單，一天的流水，各種蛛絲馬跡，判斷他是不是一個有誠信的人”。
而面訪中，各種紛繁復(fù)雜的細(xì)節(jié)，都會“泄露天機”。
一次，有個自稱賣豬肉的老板來申請貸款。對方將他在一個豬肉的大庫房里，一片漆黑。
可“老板”摸索半天，卻找不到開關(guān)。
“我心里大概就明白，他不是老板”，包小新判斷。
“因為掌握生殺大權(quán)，很多借款人都會給信貸員塞紅包，希望放他們一馬”，姚金珉稱。
阿誰年代，他們是風(fēng)光無限的。
02地位下沉
在借貸的黃金時代，除了線下借款的興起，線上的網(wǎng)貸平臺，也各處開花。
一批勇敢的精英爬上時代快車，認(rèn)定日夜兼程的前方，定有奇跡發(fā)生。
2015年，網(wǎng)貸平臺增長異常驚人，按照網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)，這一年，平臺總量達到3769家。
此時，很多線下借貸的信審員，被挖到互聯(lián)網(wǎng)平臺。包小新也從小貸公司離職，加入了網(wǎng)貸行業(yè)。
新辦公樓在北京最繁華的CBD，人人西裝革履，手捧咖啡，那一瞬間，他終于感覺找到了金融從業(yè)者的光鮮。
但很快他就發(fā)現(xiàn)，所謂的光鮮，只是“虛有其表”。在線上，信審人員的工作和重要性被大大壓縮。
線下借貸，金額高，單筆審核必需拼盡全力，核實真?zhèn)?；而線上的貸款，多為小額，根本沒有時間去每單細(xì)細(xì)審核——從成本考慮，也不需要。
他們必需，快，快，快。
在旺季，一個信審員一天需要審50單擺布，一個小時需要審核4—5單，平均下來一單最多15分鐘。
為了保證這15分鐘的信審進度條流暢跑完，包小新精確計算過：查看客戶資料2分鐘，給客戶打電話2分鐘，第三方聯(lián)系人打電話2分鐘，上網(wǎng)查客戶征信5分鐘，填寫審批意見2分鐘。
15分鐘搞定，完美。
此時，大部分的信審人員最重要的工作，就是通過電話審核，行話叫“電核”。
有時候除了聯(lián)系借款人本人外，還會聯(lián)系他留下的“聯(lián)系人”，來進行交叉驗證。
對于信審員來說，就如一段“奇幻之旅”。
